Sondeo Sernac: Hasta $54 mil de más se puede terminar pagando por un avance de $100 mil en 6 cuotas

  • Por otro lado, si un consumidor utiliza su tarjeta de crédito para realizar compras en el supermercado, por el mismo monto y la misma cantidad de cuotas, podría llegar a pagar hasta $31.661 de más, es esto, un 31% más de lo solicitado.


  • En el 92% de los casos,
     usando la misma tarjeta de crédito, conviene más comprar en cuotas que pedir un avance en efectivo.



Con el propósito de informar a los consumidores que para estas Fiestas Patrias, recurrirán a la tarjeta de crédito o al avance en efectivo para financiar algunos gastos, el SERNAC realizó un estudio para conocer el costo real de endeudarse hoy.

El estudio consideró la Carga Anual Equivalente (CAE) y Costo Total del Crédito (CTC) para avances en efectivo y compras en supermercados por un monto de $100.000, a pagar en 6 cuotas, utilizando tarjetas de crédito.

El estudio se realizó con información obtenida el pasado 2 de septiembre de los sitios web de 30[1]instituciones financieras emisoras de tarjetas de crédito bancarias y no bancarias.

Lista de instituciones financieras evaluadas en este estudio

Tarjetas Bancarias Tarjetas no bancarias
BANCO BBVAABCDIN
BANCO BCI NOVACMR
BANCO CONDELLCOOPEUCH
BANCO CREDICHILECORONA
BANCO DE CHILEFASHIONS PARK
BANCO DE CREDITO E INVERSIONESHITES
BANCO DEL DESARROLLOLA POLAR
BANCO DEL ESTADOMAS EASY
BANCO FALABELLAMAS JUMBO
BANCO PARISMAS PARIS
BANCO SANTANDERPRESTO
BANEFERIPLEY
CORPBANCASALCOBRAND
SCOTIABANKTRICOT
T BANKUNIMARC


¿Cuánto puede costar un avance en efectivo por $100.000 en 6 cuotas?


El Costo Total del Crédito (CTC) para un avance de $100 mil a pagar en 6 cuotas puede ir desde un mínimo de $102.141 (Banco Falabella),  hasta $154.336 (Hites), es decir, una diferencia de $52.195 o un 51%.

La menor Carga Anual Equivalente (CAE)  fue de 7,31%, detectada en Banco Falabella, mientras que la más alta  llegó a 171,7%,  en Hites.

En una misma institución, la mayor amplitud se observa en Hites, donde dependiendo del tipo de cliente que uno sea para la empresa, puede implicar un ahorro de hasta $34.413.

Carga anual Equivalente y Costo Total del Crédito para avance por $100.000 en 6 cuotas

EntidadCAECTC
MínimoMáximoMínimoMáximo
HITES66,97%171,70%$ 119.923$154.336
TRICOT51,54%98,54%$ 115.538$ 130.581
CORONA107,41%107,41%$ 130.388$ 130.388
ABCDIN61,11%85,10%$ 118.535$ 126.200
CORPBANCA38,04%81,93%$ 110.763$ 123.867
BCI36,80%80,46%$ 110.456$ 123.532
TBANC36,94%80,46%$ 110.498$ 123.532
BANCO BBVA31,37%75,92%$ 108.955$ 122.323
BANCO SANTANDER29,90%73,03%$ 108.575$ 121.553
BANEFE43,63%73,03%$ 112.629$ 121.553
BANCO DE CHILE42,81%73,24%$ 112.316$ 121.499
SCOTIABANK28,43%71,65%$ 108.170$ 121.186
BANCO CREDICHILE42,49%69,44%$ 112.367$ 120.434
BANCO DEL DESARROLLO68,98%68,98%$ 120.361$ 120.361
BANCO BCI NOVA24,37%67,47%$ 107.041$ 120.057
LA POLAR64,88%64,88%$ 119.350$ 119.350
SALCOBRAND49,78%61,84%$ 114.775$ 118.500
FASHIONS PARK59,37%59,37%$ 117.833$ 117.833
COOPEUCH11,08%57,55%$ 103.228$ 117.296
PRESTO56,32%57,53%$ 116.697$ 117.068
BANCO DEL ESTADO18,35%53,22%$ 105.336$ 115.837
UNIMARC52,06%52,06%$ 115.484$ 115.484
RIPLEY26,42%51,59%$ 107.766$ 115.418
MAS JUMBO26,36%51,04%$ 107.752$ 115.257
MAS PARIS29,85%51,04%$ 108.799$ 115.257
MAS EASY26,36%51,04%$ 107.752$ 115.257
BANCO FALABELLA7,31%50,02%$ 102.141$ 115.065
CMR46,70%46,70%$ 113.922$ 113.922
BANCO CONDELL29,20%47,27%$ 108.491$ 113.915


¿Cuánto puede costar comprar en el supermercado $100.000 en 6 cuotas con tarjeta de crédito?


Tras el análisis, se pudo determinar que el Costo Total del Crédito va desde $100.198 (Banco BBVA, BCI, Banco Estado, Tbanc y Coopeuch), hasta los $131.661 (Hites), es decir, una diferencia de $31.463 o un 31,4%.

En el caso de la CAE, la menor alcanzó el 0,68%, detectada en el Banco BBVA, BCI, Banco Estado, Tbanc y Coopeuch; mientras que la máxima llegó a los 101,82%, nuevamente detectada en Hites.

En una misma institución la mayor amplitud de valores se observa en Hites, donde, dependiendo del tipo de cliente, acceder a las mejores condiciones crediticias puede implicar un ahorro de hasta $15.042.

Carga Anual equivalente y Costo Total del crédito por compra en supermercado en 6 cuotas.



EntidadCAECTC
MínimoMáximoMínimoMáximo
HITES
55,01%
101,82%
$ 116.619
$ 131.661
ABCDIN
44,17%
73,73%
$ 113.253
$ 122.540
BANCO BCI NOVA
54,95%
54,95%
$ 116.600
$ 116.600
SCOTIABANK
12,20%
54,95%
$ 103.585
$ 116.600
BANCO SANTANDER
12,20%
54,83%
$ 103.585
$ 116.563
BANEFE
25,77%
54,83%
$ 107.639
$ 116.563
CORPBANCA
10,76%
53,86%
$ 103.158
$ 116.262
BANCO DEL DESARROLLO
52,30%
52,30%
$ 115.775
$ 115.775
BANCO DE CHILE
22,17%
52,18%
$ 106.556
$ 115.738
BANCO CREDICHILE
27,69%
50,98%
$ 108.219
$ 115.364
BANCO FALABELLA
7,31%
50,02%
$ 102.141
$ 115.065
BANCO PARIS
24,57%
49,90%
$ 107.277
$ 115.028
RIPLEY [2]
48,58%
48,58%
$ 114.618
$ 114.618
UNIMARC
48,58%
48,58%
$ 114.618
$ 114.618
PRESTO
44,86%
44,86%
$ 113.466
$ 113.466
MAS JUMBO
23,37%
44,50%
$ 106.916
$ 113.354
MAS PARIS
23,37%
44,50%
$ 106.916
$ 113.354
MAS EASY
23,37%
44,50%
$ 106.916
$ 113.354
CMR
42,58%
42,58%
$ 112.762
$ 112.762
BANCO CONDELL
18,63%
36,58%
$ 105.495
$ 110.920
BANCO BBVA
0,68%
0,68%
$ 100.198
$ 100.198
BCI
0,68%
0,68%
$ 100.198
$ 100.198
BANCO DEL ESTADO
0,68%
0,68%
$ 100.198
$ 100.198
TBANC
0,68%
0,68%
$ 100.198
$ 100.198
COOPEUCH
0,68%
0,68%
$ 100.198
$ 100.198
*Se consideraron solo aquellas tarjetas con la posibilidad de realizar compras en comercios asociados “supermercados”.

¿Qué es más conveniente usando la misma tarjeta de crédito: realizar un avance en efectivo o una compra en cuotas por $100 mil en 6 cuotas?


Para realizar este ejercicio, se compararon los Costos Totales del Crédito de las 25 tarjetas que permitían realizar compras en supermercados y avances en efectivo por el monto de $100.000 en 6 cuotas.

Considerando los Costos Totales del Crédito promedios, la compra en cuotas resultó $5.462 más económica que el avance en efectivo.

En el 92% de los casos, se hace más conveniente comprar en cuotas que pedir un avance en efectivo.

La mayor diferencia en el Costo Total del Crédito al usar la misma tarjeta de crédito, tanto para compra en cuotas como para avance en efectivo, fue de $23.334, situación detectada en Tbanc y BCI.

Conclusiones


Al pedir un avance en efectivo de $100 mil en 6 cuotas, un consumidor puede pagar entre $102.141 y $154.336 (Hites), es decir, una diferencia de $52.195 o un 51%.

Para un avance en efectivo de $100 mil en 6 cuotas, la CAE mínima llega a 7,31% y la máxima llega a 171,7%.

Al comprar en un supermercado con tarjetas de crédito un monto de $100 mil en 6 cuotas, un consumidor puede pagar desde $100.198, hasta los $131.661. Es decir, una diferencia de $31.463 o un 31,4%.

La menor CAE para compras de $100 mil en 6 cuotas en supermercados llega al 0,68%, mientras que la máxima alcanza 101,82%.

Al comparar si es más conveniente realizar una compra de un monto de $100 mil en 6 cuotas o avance en efectivo utilizando la misma tarjeta de crédito, en el 92% de los casos resultó más conveniente la primera opción.

Considerando los Costos Totales del Crédito promedios, la compra en cuotas resultó $5.462 más económica que el avance en efectivo.

Consejos


Si va a pedir un crédito tome en cuenta la Carga Anual Equivalente (CAE) y Costo Total del Crédito (CTC), pues ambos indicadores le  permitirán comparar de mejor forma y tomar una mejor decisión de consumo.

Evalúe la real necesidad del crédito. Recuerde que no hay crédito gratis y puede terminar pagando hasta el doble de lo que solicitó si accede a la opción menos conveniente.

Recuerde que con la Ley del SERNAC Financiero puede pedir una cotización cuyo costo debe ser válido por un mínimo de siete días. Es decir, no le pueden cambiar el precio o las condiciones que le informaron en ese plazo.

Aproveche estas herramientas y cotice en más de una institución eligiendo la opción más conveniente.

[1] Del total de las tarjetas de crédito incluidas en el estudio, sólo 25 presentaron la posibilidad de realizar compras en al menos un supermercado, en tanto 29 de ellas permitían realizar avances en efectivo pagaderos en cuotas.
[2] Tarjeta Ripley MasterCard

José Almonacid

Contador Auditor Egresado y Titulado de la Escuela de Contadores Auditores de Santiago, Miembro actual del Colegio de Contadores de Chile A.G., Diplomado en Legislación Tributaria en la Universidad Mariano Egaña, Participación en Seminarios de la Reforma Tributaria, Seminario "Nuevos elementos del FUT ejercicios 2015-2016 e Impuesto Único al FUT" y Actualmente, se encuentra enfocado primordialmente en el libre ejercicio de la profesión con énfasis en temas tributarios y contables.